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中宏保险CEO张凯:健康险短期面临挑战,但依然处在黄金期

科右新闻 2019-11-24 21:45:47 热度:4029}

根据中国保监会的最新数据,今年前八个月健康保险保费收入同比增长31.5%,远高于其他类型的保险。然而,值得注意的是,健康保险索赔支出的同比增幅甚至更大,为37.6%。

齐飞薪酬支出和保费收入的增长率,会否成为健康保险市场发展的阻力?近日,多年从事健康保险业务的中化集团CEO张凯在接受《第一财经新闻》采访时表示,健康保险正处于发展的黄金时期。虽然目前面临一些短期挑战,但这些条件在中长期内可以稳定下来,他对健康保险市场未来的发展持乐观态度。

健康保险的挑战与机遇

“我们认为,医疗保险正面临历史性的发展机遇,目前正处于发展的黄金时期。”张凯说。

张凯说,从宏观社会环境来看,中国已经成为世界第二大经济体。随着城市化和老龄化的加速,医疗保险已经成为消费者的第一需求,是医疗保险发展的长期驱动力。在政策环境方面,2030年《中国健康》的发布,包括健康保险在内的健康产业的发展,已经上升到国家战略,国家将在整体医疗资源和国民健康方面投入越来越多的资金,这些都支持和促进了健康保险的发展。

事实上,近两年来,个人保险行业保费收入增长放缓,健康保险的发展可以说是突出的。根据中国保监会的数据,今年前八个月,健康保险保费收入同比增长31.5%,远高于其他类型的保险。在过去的五年里,除了2017年,健康保险保费收入的增长率远远高于个人保险的总体增长率。当然,这是由于健康保险本身基础小,但更重要的是,它反映了健康保险市场的快速发展。

(资料来源:中国银行业监督管理委员会数据第一财经)

然而,值得注意的是,目前健康保险索赔的同比增长也在上升。据中国银行保险监督管理委员会(Bank of China Insurance Regulatory Commission)统计,第一财经发现,健康保险补偿支出同比增长近5年,年均增速约为30%,今年8月1日甚至达到37.6%。

“薪酬的快速增长反映了严重疾病数据的恶化和医疗费用上涨的挑战。”根据张凯的分析,如果我们看看发达国家的经验数据,严重疾病的数据在某一阶段会慢慢增加,但在某一阶段会趋于稳定,因此风险是可以控制的。目前,国家还在修订严重疾病经验发病率表。另一方面,医疗费用的上升与医疗资源的配置有关。她认为,“目前,许多医疗资源的配置不是很合理。大量的病人,即使是轻微的疾病,都倾向于涌入大城市的三级医院去看医生。目前,国家正在大力发展网络医疗,以期在一定程度上解决这一问题。”

“一般来说,健康保险市场目前确实面临一些短期挑战,但我认为这些可以在中长期内稳定下来,或者有相对的解决方案,成熟市场也看到了一些解决方案的趋势。因此,我们对整个市场的预期仍然相对乐观。”张凯说。

面对健康保险市场的机遇,保险公司也开始构建健康生态圈,希望抓住健康保险市场的“风口”。从行业现状来看,一些大型保险公司将从建设自己的医院等重资产入手,而中化保险等中小型保险公司将选择建设自己的健康管理平台,并与豪初在线等外部互联网医疗专业公司合作,以互联网健康保险相结合的策略开辟“医、药、险、康”的生态圈。

据张凯介绍,中化建设的移动健康管理平台已经建成开放平台。从4月至今,该平台约60%至70%的用户是中非中化客户。张凯认为,无论是与外部互联网医疗平台的合作,还是健康平台对非客户的开放,除了达到一定的转化效果之外,实现跨区域的数据积累更为重要。利用这个平台,我们可以打破当前医疗数据的壁垒,为未来的客户提供更加定制的产品和服务,并慢慢覆盖最初被排除在保险之外的特定群体,如慢病患者。

加快金融业的开放为合资企业提供了更多的可能性

中国金融业进一步对外开放后,在中国发展多年、整体不温不火的外资保险公司能否迎来新的发展机遇?

中国宏保险是改革开放后较早进入中国的外国保险公司。张凯认为,金融业对外开放的加速为外国保险公司提供了更广阔的市场空间和更多的机会。她表示,随着回归安全和理性发展的趋势,监管的趋势也越来越向精细化管理发展,这与外资保险公司自身的精细化管理非常吻合,为中化集团在未来中国市场环境下的进一步发展奠定了良好的基础。

在新一轮金融开放政策中,提前取消外资人身保险公司的持股限额无疑是市场最为关注的问题。中化保险是寿险市场上唯一一家外资控股的寿险公司。目前,加拿大宏利保险(国际)有限公司持有51%的股份,而中化集团核心成员中化金融有限公司持有49%。未来,在对外开放政策下,中化的股权结构会发生变化吗?

张凯表示,“基于股东对中国宏观保险的一致认知、相互理解和各自策略,在对外开放的政策背景下,双方一直在讨论和关注这个问题,但目前没有调整我们持股比例的计划。对宏利来说,目前的重点是在中国发展业务。对中化而言,中化保险也是其高收益投资之一,也是长期整体业务布局的重要组成部分。”

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